反洗钱小百科（第三十一期）

嗨，大家好！反洗钱小百科专栏又与大家见面了。本期反洗钱小百科专栏将会跟大家分享一些反洗钱资讯和监管动态。

一、反洗钱监管动态

（一）2022年深圳市反洗钱工作联席会议召开

2022年1月13日，中国人民银行深圳市中心支行组织召开2022年深圳市反洗钱工作联席会议。会议传达了反洗钱工作部际联席会议2021年联络员会议精神，分析了当前我国反洗钱工作面临的新形势，总结了近年来深圳反洗钱工作主要成果，并就加强联席会议工作成效提出多项建议。深圳市委政法委员会副书记汪洪及联席会议20家成员单位代表出席会议，深圳市中级人民法院、深圳市人民检察院、深圳市公安局、深圳海关代表作重点交流发言。中国人民银行深圳市中心支行党委书记、行长邢毓静出席会议并讲话。

会议指出，当前，国际反洗钱互评估要求不断提高，国内互评估整改任务艰巨，各成员单位要加强沟通协作，促进深圳反洗钱工作提质增效。一是继续依托联席会议，通过行政监管或行业自律的方式，探索开展特定非金融机构反洗钱监管。二是建立职责清晰、配合有力、运转高效的打击治理洗钱违法犯罪协作机制，全链条推进洗钱案件办理，提升洗钱犯罪立案、起诉和审判质效。三是深化源头治理，继续压实义务机构洗钱风险防控主体责任，建立健全闭环的可疑交易线索移送反馈机制，提升防控能力。四是探索建立大湾区反洗钱监管合作、情报分析合作、区域洗钱风险评估合作等合作机制，促进融合发展。五是加强宣传培训，协同相关成员单位，开展洗钱案例针对性宣传和联合交流培训。

（二）中国人民银行、公安部等11部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动

为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，近日，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。三年行动的牵头单位为中国人民银行和公安部。

党的十八大以来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各有关部门认真履职，密切配合，预防和打击洗钱及相关违法犯罪取得积极进展，反洗钱主管部门和各金融监督管理部门指导反洗钱义务机构强化风险为本的意识，各级监察、司法、侦查机关以及行业主管部门对黑社会性质的组织犯罪、毒品犯罪、贪污贿赂犯罪、涉税犯罪等保持高压态势，并对所涉洗钱犯罪以刑法第一百九十一条和第三百一十二条等追究刑事责任。

当前，打击治理洗钱违法犯罪的形势依然严峻。《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》要求各部门提高政治站位，加强组织领导，加强宣传培训，从修订反洗钱法和办理洗钱刑事案件相关司法解释、落实“一案双查”工作机制、加强情报线索研判和案件会商、强化洗钱类型分析和反洗钱调查协查、增强反洗钱义务机构洗钱风险防控能力等方面落实工作责任，结合各地实际和部门职能进一步细化各项工作措施，依法打击各类洗钱违法犯罪行为，尤其要加大力度惩治刑法第一百九十一条规定的洗钱犯罪，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，推动源头治理、系统治理和综合治理，构建完善国家洗钱风险防控体系，切实维护国家安全、社会稳定、经济发展和人民群众利益。

资料来源：新浪财经、中国人民银行网

https://finance.sina.com.cn/money/fund/jjzl/2022-01-17/doc-ikyakumy0889954.shtml

http://www.pbc.gov.cn/fanxiqianju/135153/135159/135161/4458995/index.html

二、反洗钱热点新闻

（一）反洗钱一直在线 数字加密货币以身试法难成漏网之鱼

科技的不断进步，也孕育出目前仍褒贬不一的新形态金融资产。其中，以比特币为代表的虚拟货币等数字资产自问世以来就饱受争议。在未曾间断的资本市场逐利游戏中，加密货币等虚拟资产逐渐被滥用于洗钱等违法犯罪活动，令各国监管不得不严阵以待。

2月8日，美国司法部宣布，已查获5年前被盗比特币中的9.4万余枚，并且逮捕了两名涉嫌洗钱的嫌疑人。据悉，从该嫌疑人手中没收的加密货币价值约36亿美元（折合人民币约230亿元），为史上最大金融扣押。

根据区块链数据分析公司Chainalysis的报告数据，2021年，网络罪犯通过加密货币洗钱金额达到86亿美元，较2020年增加30%，其中约有17%的犯罪金额来自去中心化金融应用，即传统银行之外为加密货币计价交易提供支持的应用。

某跨国支付机构的风控人士告诉证券时报记者，无论是从公司自身的角度，还是从监管的规定来看，反洗钱的要求一直很严，“近年来，有不止一家金融机构因为尽职调查做得不够而引起争议甚至被处罚，监管其实一直比较严格。”该人士表示，从其所在的机构来看，监管每年的要求相差并不是很大，但能明显感觉到在尽力向国际接轨。

（二）洗钱盯上数字艺术品

近日，区块链数据分析公司Chainalysis发布的一份报告显示，通过NFT（不可替代代币）来进行洗钱的行为有逐步增多的态势。“尽管当前NFT市场上只有一小部分的洗钱行为，但其所占比例正不断上升。”有分析人士指出。

在过去的一段时间里，NFT成为了炙手可热的投资概念。NFT，英文全称Non-Fungible Token，即非同质化代币，是一种应用区块链技术验证的数字资产（包括图片、视频剪辑等形式）。现实中，NFT大多以“数字艺术品”这一形式被投资者熟知。

2021年3月11日，艺术家Beeple的NFT艺术品《Everydays: The First 5000 Days》最终在传统拍卖行佳士得以6934万美元（约合人民币4.5亿元）的价格成交。2021年3月18日，有媒体报道称，埃隆·马斯克的推文，包括配文、剪辑和歌曲被打包成NFT出售，最高出价曾高达112万美元。

不仅如此，国内众多互联网巨头也参与了这一市场，相继宣布推出相关的NFT项目，例如腾讯以“幻核”APP切入NFT数字商品领域；阿里以“蚂蚁链粉丝粒”来提供付款码NFT皮肤和数字艺术品。

“由于区块链具有高透明度，艺术品的信息完全公开。”有NFT领域人士表示，数字艺术品交易不仅可以看到交易双方，艺术品本身的发展历史皆可被溯源。正是有这些特性，相较于实体艺术品市场的洗钱活动，NFT的交易行为更容易被量化。

但NFT市场中的洗钱交易证据已经被国际机构发现。Chainalysis的报告显示，去年3月份，通过非法地址发送到NFT市场的加密货币出现大幅跃升，突破100万美元；当年四季度则进一步增长，达到近140万美元。

“在去年的三、四季度中，绝大多数此类洗钱活动都来自与诈骗相关的地址，这些地址向NFT市场发送资金进行购买。”Chainalysis称，NFT出现了被滥用的可能性，市场、监管机构和执法部门应该对此进行更密切地监控。

有分析人士向证券时报记者指出，虚拟资产层面的交易监管难度太大，包括我国在内的许多国家也并没有认可这一交易方式，虚拟货币的交易等被当地法律禁止。“国内此前也要求，各金融机构停止为虚拟货币交易提供账户等方面服务，再后来，发改委联合多部门整治了虚拟币挖矿等活动。”该人士表示。

“洗钱”，特别是来自受制裁的加密货币业务所进行的转账交易，已经对NFT本身的市场信任度形成巨大风险。

（三）加密货币洗钱创纪录

随着在线交易变得越来越普遍，金融机构甚至监管层不得不警惕与日俱增的非法交易风险，尤其是比特币等加密货币引发的洗钱隐患。

光大银行金融市场部分析师周茂华告诉证券时报记者，一般来说，洗钱方式较为隐蔽，金融业务创新发展、虚拟货币应用方式、洗钱与恐怖融资等带来的治理难度不小。

“自2017年以来，网络罪犯通过加密货币进行洗钱累计超过330亿美元。”同样来自于Chainalysis推出的报告显示，2021年，网络罪犯通过加密货币洗钱的金额达到86亿美元，较2020年增加30%，其中约有17%的犯罪金额来自去中心化金融应用，即传统银行之外为加密货币计价交易提供支持的应用。

有研究人员表示，近来已经发现越来越多的网络罪犯通过恶意软件从个人用户处窃取加密货币，这部分资金会被转移到去中心化的金融平台上。这种基于恶意软件来操作的网络犯罪，就像窃取个人信息一样容易，但规模上更为复杂。

据了解，常见与加密货币相关的恶意软件家族可分为信息窃取器、Clippers（剪贴工具）、Cryptojackers（加密货币挖矿）和木马程序。具体的数据显示，2021年受害者被动转向恶意软件控制的加密货币地址共有5974笔交易，高于2020年的5449笔，而从非法地址发送的所有加密货币中，超过一半的（55%）流向了270个服务存款地址。

此前，曾有国外犯罪分子利用网络钓鱼诈骗了4亿韩元，而后将赃款兑换为加密货币。利用较短时间进行多次高价交易后，上述资金被转至国际某虚拟钱包，这些赃款在整个过程中被转移了接近50次，以尽可能隐藏身份。

在针对利用加密货币进行洗钱活动的犯罪打击中，执法部门的力量毋庸置疑，比如通过监控，破坏异常交易行为等实现阻碍不法分子访问此类数字资产的行径。这让人不禁联想到当前我国官方推行的数字人民币，实际上，数字人民币在研发过程中也着重发挥数字货币在监管和隐私保护两方面的作用。

“数字人民币是可控匿名的，即在交易和流通过程中是匿名的，但最终交易流向和资金链条可以且仅对央行开放，这不仅减轻了交易环节对金融中介的依赖，能够极大保护用户隐私，还有助于精准打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为。”有业内人士指出。

资料来源：证券时报网
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