反洗钱小百科（第二十一期）

嗨，大家好！反洗钱小百科专栏又与大家见面了。本期反洗钱小百科专栏小鹏将会跟大家分享一些反洗钱监管动态与反洗钱案例，来听小鹏说道说道吧。

一、反洗钱监管动态

（一） 中国代表团参加金融行动特别工作组第31届第3次全会

2020年6月24日，金融行动特别工作组（以下简称FATF）第31届第3次全会以视频形式召开。中国人民银行行长易纲出席全会并致辞。会议由FATF主席、中国人民银行条法司司长刘向民主持，中国人民银行、外交部组成中国代表团参加。

全会审议通过了中国担任主席国期间优先事项的成果报告。全会就FATF战略回顾阶段性成果达成一致，讨论通过了《非法贩卖野生动物与洗钱》研究报告和反洗钱监管者论坛报告，决定制定提高反洗钱监管有效性的工作指引。

全会审议通过了FATF拟提交二十国集团的“稳定币”研究报告。报告确认FATF建议适用于“稳定币”，并呼吁各国高度重视“稳定币”和虚拟资产的风险挑战。

全会听取了冰岛、蒙古改进反洗钱和反恐怖融资体系的进展报告，认可两国初步完成整改计划。FATF将密切关注全球疫情变化，尽快对两国整改情况进行实地考察。

会议决定对FATF建议1及其释义修订稿公开征求意见，并对FATF相关工作指引进行修订，帮助各国及私营部门更好地理解和执行要求。

全会审议通过德国担任FATF主席国期间的优先事项。今年7月1日起，德国财政部官员马库斯·普莱耶博士（Marcus Pleyer）将成为FATF主席。

（二）中国人民银行行长易纲出席金融行动特别工作组第31届第3次全会并致辞

2020年6月24日，中国人民银行行长易纲出席以视频形式召开的金融行动特别工作组(FATF)第31届第3次全会并致辞。

易纲介绍，为应对疫情，中国已经推出了一系列强有力的货币政策工具和相关措施，包括为银行业提供流动性支持，加强对医疗卫生等关键领域和小微企业等市场主体的信贷支持，降低融资成本，出台小微企业信贷支持计划等。5月，广义货币M2增速为11.1%，为近3年来较高水平。上述综合举措，已经取得良好的效果。二季度以来，我国主要经济指标呈现良好的回升迹象。在反洗钱和反恐怖融资领域，中国人民银行重视防范与疫情相关的新型犯罪风险，及时发布指引，指导他们依照FATF风险为本原则适当采取灵活措施。

中国的疫情在很大程度上得到控制，社会生活和经济活动加快恢复。

在各方的大力支持与共同努力下，FATF在中国担任主席国期间完成了一系列成果，包括防控虚拟资产和“稳定币”风险，发布数字身份指引，提升监管实效，打击非法野生动物交易，强化FATF全球网络，促成FATF战略回顾取得重大进展。

易纲强调，中国政府高度重视反洗钱和反恐怖融资工作，已经启动修订《反洗钱法》，将反洗钱和反恐怖融资工作纳入国务院金融稳定发展委员会议事日程，持续加大反洗钱和反恐怖融资监管力度，为国际合作进一步夯实法律基础。

最后，易纲祝贺德国接任主席国，表示中国政府将一如既往地继续支持金融行动特别工作组工作。

（三）FATF将审查各成员国对加密货币的监管 建议将稳定币纳入虚拟资产监管范围

据中国人民银行官网今日发布消息，2020年6月24日金融行动特别工作组（以下简称FATF）第31届第3次全会以视频形式召开，本次会议发布的关于“稳定币”的报告称，全会审议通过了FATF拟提交二十国集团的‘稳定币’研究报告。报告确认FATF建议适用于‘稳定币’，并呼吁各国高度重视‘稳定币’和虚拟资产的风险挑战。

“这意味着FATF建议的虚拟资产监管提议，范围从BTC、ETH等加密货币扩大到包括USDC、USDT等主流稳定币在内。”来自香港的加密金融服务商贝宝金融的分析师记者表示，关于审查FATF成员国近12个月要求各自司法辖区内的加密资产服务商执行‘旅行规则’的工作进展的内容，会进一步加快各国在加密货币监管政策方面的推进，加密货币行业的从事机构应该对此有所准备和应对。

1、少有加密机构在遵守FATF的监管要求

根据FATF 2019年6月更新的《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，各国应当将虚拟资产视为“财产”“收益”“资金”“资金或其他资产”或其他等同价值。FATF还建议，各国应将虚拟资产提供商（Virtual Asset Service Providers，VASP）纳入FATF建议下的相关监管措施；各国应要求虚拟资产提供商识别、评估并采取有效行动以降低其洗钱和恐怖融资风险等内容，为加密资产以及加密资产供应商提供了一套行之有效的监管建议。

“FATF针对加密资产的监管提出的建议是框架性要求，各个国家根据FATF的建议制定自己的监管措施，但是可能有的国家和地区政府并不重视，或者按照FATF的建设监管，会导致加密货币机构没办法运作了，比如币币交易所是不希望合规的。这次审查各个国家的进展情况，就是督促各个成员国加强这方面的工作。”贝宝金融的分析师说。

据相关数据统计，只有少数几家虚拟资产服务提供商遵守了金融行动特别工作组（FATF）的规定，大约有20个成员国发布并有实施相关规定。记者了解到，在过去一年，美国、加拿大、韩国等国家以及香港都有不同程度的针对FATF规定实施更广泛的虚拟货币监管。

2、利用加密货币避税者将最先受到冲击

加密货币以及加密机构对金融系统的影响除了投资交易的高波动性容易扰乱金融市场外，更多的是对监管方面挑战更大。利用加密货币及其相关机构洗钱、诈骗以及逃税等是最常见的逃避监管的方式。

记者今日采访到原力协议CEO雷宇，他认为：“我们都知道，当前部分加密资产持有者采用了各种手段逃避其所获得收益部分应该缴纳的税收，而旅行规则的出台，首先影响的就是这部分人，也会促使一部分加密资产大户将资产转移到链上去中心化的交易体系当中，对于中心化的交易所而言，接下来可能会有一波提币潮到来，而如何有效的监管日益繁荣的纯链上去中心化金融服务，这也是摆在各国政府和监管部门面前的一道难题。”

原力协议CEO雷宇表示，旅行规则是一项银行保密法（BSA）规则，要求如果资金转账等于或超过 3，000 美元等值美元，进行资金转移的金融机构必须将某些信息转发给其对手金融机构。资金传送命令中必须包含以下信息：发起人的名称，发起人的帐号（如果使用的话），发起人的地址，发送者的金融机构的身份，传送指令的数量，传递订单的执行日期，以及收款人的金融机构的身份。——通俗地说，就是为了反洗钱、反避税等目的，要求资金汇兑的同时伴随交易细节等信息的传输。

“我们知道，现在主流的交易所已经普遍执行了KYC/AML等措施，不同程度的收集了用户的信息，部分提供中心化托管、转账业务的加密钱包服务商也开始要求客户进行KYC操作。随着FATF推动旅行规则的落地实施，在执行了KYC的交易所之间，交易所和钱包之间，钱包和钱包之间转移加密货币将有迹可循，各国政府对加密货币转移交易过程当中的洗钱、避税等违法行为的监控也能得到有效的加强。预计违法犯罪人员用加密货币进行洗钱将越来越困难，加密资产的交易产生的收益会逐步的被纳入各国的税收体系。”雷宇向记者说道。

3、关乎行业发展的稳定币监管框架

今年FATF全会提到，要向G20提交一份关于稳定币的报告。据相关专家估计，这份报告预计在一到两周以某种形式发表。

贝宝金融分析师认为，一些国家，如日本或英国，已经停止实施具体的规定，以涵盖旅行规则的要求，美国颁布的条例涵盖旅行规则，而不强制遵守。“FATF组织要推进的这个事情，肯定是需要漫长时间的，2019年提出的框架，到现在估计也没多少国家真正形成了完整的监管。全会提出的建议对稳定币影响较大，意味着USDT等稳定币的发行机构必须要接受FATF的监管框架。”

记者了解到，稳定币是指加密市场中锚定法币交易媒介，其特点就是“稳定”。目前业内主流稳定币主要是发行资产抵押型稳定币USDT，USDC，TUSD，除了这些商业机构发行的稳定币外，？各个国家机构也在思考发行稳定币方案以应对经济全球化和削弱美元的霸主地位。

在此前，金融行动特别工作组专门与IMF等组织讨论稳定币和虚拟资产及其相关风险问题。稳定币对反洗钱等工作有何影响呢？

商业机构的“稳定币”可能会引发加密货币和点对点转账的大规模采用，从而减少对受监管的中间人的需求。无论是小银行还是它们背后的公司，都将遵守有关加密货币和传统金融资产的全球标准。金融行动特别工作组主席曾表示：“如果稳定币事件蔓延开来，可能会引发洗钱和恐怖融资方面的新风险。我们的工作是确保与稳定资产相关的新风险得到充分解决。”

央行行长易纲在全会中表示，中国政府高度重视反洗钱和反恐怖融资监管工作，已经启动修订《反洗钱法》。各国对于反洗钱的目标一致，但是关于加密货币的政策监管法规和力度不尽相同，在未来还需要漫长的时间来做关于加密货币和相关加密机构的监管政策的统一或个性化的真正的落实的工作。

（四）央行开展大额现金管理试点，试点为期2年

6月10日，央行发布关于开展大额现金管理试点的通知，试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。

通知称，2020年6月底前，试点行、银行业金融机构进行业务准备，人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构进行业务准备，人民银行石家庄中心支行、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备（接口规范另行发送）：2020年7月起，河北省开展试点； 2020年9月底前，人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备 （接口规范另行发送）；自2020年10月起，浙江省、深圳市本月底开始落地实施

第一阶段是落地实施阶段 （2021年6月底前）  

人民银行石家庄中心支行 、杭州中心支行、深圳市中心支行 （以下统称试点行） 银行业金融机构按照 《大额现金管理先行先试方案》 统筹推进试点各项工作。其中:2020年6月底前 ，试点行 、银行业金融机构进行业务准备 ，人民银行石家庄中心支行 、河北省银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备） ； 自2020年7月起 ，河北省开展试点； 2020年9月底前 ，人民银行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市银行业金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备 （接口规范另行发送） ； 自2020年10月起 ，浙江省、深圳市开展试点。

第二阶段是评估总结阶段 （2021年7月至2022年初） 

试点行评估上报本地试点情况。人民银行总行组织开展第三方评估。

央行同时公布的 《大额现金管理先行先试方案》 中规定了主要任务 ，包括全面规范银行业金融机构大额现金业务 ，探索大额现金综合管理措施。

对公账户管理金额起点均为50万元 对私账户起点10万-30万元

据悉 ，方案明确大额现金存取业务管理范围。经试点行调研分析 ，各地对公账户管理金额起点均为50万元 ，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元 、浙江省30万元、深圳市20万元。

方案还规范大额取现预约业务。试点行指导银行业金融机构自行建立相关预约规则 ，明确客户预约的时间 、渠道方式 、信息要素 ，并保存预约信息 ，向试点行报送。

方案要求建立大额存取现登记制度。客户提取 、存入起点金额之上的现金 ，应在办理业务时进行登记。试点行确定本地区客户登记的信息要素 ，要求银行业金融机构采集 、保存 、统计上报登记信息。

为何选择河北 、浙江和深圳？

去年11月5日 ，央行曾就此通知向社会公开征求意见。当时 ，央行有关负责人表示 ，基于各地现金流通使用实际及管理基础 ，选择在河北省 、浙江省、深圳市进行试点。其中 ，河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好 ，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域 ，浙江省一些行业大额用现情况突出 ，个人账户大额用现情况突出 ，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

据悉 ，央行在研究试点方案的过程中充分听取了银行业金融机构及其客户意见 ，广泛征求了相关部门 、地方政府 、专家学者意见 ，最终确定的试点内容尽可能多地采纳了各方意见。试点结束后 ，央行将评估试点成效 ，修改完善大额现金管理措施内容。同时 ，将统筹研究现金管理制度 ，为相关管理措施在全国推广创造更好的条件。

大额现金管理不影响公众日常经济活动

央行发布的政策解读指出 ，大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动。

主要是四方面原因： 一是目前我国如现金 、票据 、转账 、网上 、移动等支付方式多且应用广 ，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要； 二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证 ，高于绝大多数社会公众日常现金使用量； 三是只要客户依规履行登记义务 ，大额存取现并不受到限制； 四是对主动提出现金服务需要的社会公众来说 ，银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施 ，进一步提高现金服务水平。

资料来源:中国人民银行网、中国金融网、新浪财经、和讯财经

http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4045801/index.html

http://www.financeun.com/newsDetail/32974.shtml?platForm=jrw

https://finance.sina.cn/2020-06-25/detail-iirczymk8953709.d.html?vt=4

https://xueqiu.com/6755337232/151338956

二、国家反洗钱和反诈骗力度加大，购买加密货币需谨慎

近日币圈很多人因为参与加密货币OTC交易，银行卡和支付宝被冻结引发社会关注。记者了解到，此次冻卡事件起源于警方破获了一起利用加密货币在OTC进行洗钱，导致与洗钱账户有关联的“收赃款”的多级相关联的账户被冻结。因此次冻卡面积较大，引发加密货币爱好者的恐慌。

央行今年公布的一季度涉及反洗钱的罚款几乎与去年一年的数额，因此央行加大了反洗钱和反诈骗的力度。而今年警方又破获了几起利用加密货币洗钱的大型案件，在刚刚过去的五月份广东警方就抓获了一个利用虚拟货币洗钱的团伙。不法分子利用虚拟货币来诈骗，洗钱以及不合法的博彩等行为屡见不鲜，也引起了警方和央行的高度重视。

1、冻卡事件始末

一位被冻卡的女士向记者透露：“不久前，我在某个主流加密平台使用银行卡购买过加密货币，6月7日我去银行办理业务时，柜台人员和我说的银行卡被冻结了。我当时有些震惊，后来从网上了解到最近很多人卡被冻结了，说是被怀疑涉嫌洗钱被冻结的，可是我并没有参与任何不法活动，我很纳闷为什么自己的卡会被冻结。到现在还没有卡还是没办法使用，银行说卡是被警方冻结的，等通知就好。”

记者了解到，币圈早期的创业者和加密数字的投资者易理华的夫人楼霁月也发朋友圈表示：“最近很多被冻卡吗？为什么我三张卡都被冻了。”

另外，记者还采访到一位比特币矿工，这位矿工说：“近日我的银行卡被冻结了，银行说先等消息，有通知了可以拿着身份证和相关资料解冻。众所周知，矿工群体会经常买卖大量的数字货币，被参与到洗钱的活动中虽有些意外，但还是可以理解。一旦有矿工熟悉的OTC交易商出现问题，我们很容易就牵扯其中。”

记者了解到，国内三大交易所都有较完善的交易体系，对于发现有不正当交易的情况，会立即采取措施进行拦截，进行账户冻结，配合警方反洗钱的行动。

此次冻卡事件的原因还无法得知全部真相，但是银行卡和支付宝以及微信到底能不能购买加密货币呢？这也给加密爱好者带来了很多的疑惑和不安。

2、银行卡、支付宝和微信购买加密货币是否会有风险

最近网上流传着因为购买加密货币，支付宝被冻结的或者提示有风险直接退出购买页面的传闻，为了调查清楚使用银行卡，支付宝和微信购买加密货币是否有风险，记者联系到上述相关支付企业的人员进行了咨询。

记者咨询到招商银行，中国银行，农业银行，建设银行和工商银行等客服，各行的回复也大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及洗钱与诈骗等非法相关的案件。”

记者登陆到各虚拟货币交易所页面，OTC交易可使用支付宝以及微信以及各大银行的银行卡账户交易，并且在操作交易时，并无风险提示页面提醒。

支付宝安全中心2019年10月的微博显示：禁止将支付宝用于虚拟币交易，若发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝会立即停止相关支付服务。对于商户涉及虚拟货币交易的，会坚决予以清退；对个人账户涉嫌虚拟货币交易的，根据情节采取限制账户收款功能，甚至永久限制收款等处理措施。

记者拨打到上述支付宝管理资金安全的部门电话问询是否可以购买加密货币，该管理部门人员给出的回复是：“只要有支付宝支付页面，另外必须合法操作，就不会涉及资金冻结，账号冻结等问题。”

根据上述各银行和支付宝的反馈，用银行卡和支付宝账户时，通过合法交易和操作购买加密货币是不会被冻结账户的。但是根据业内人士提醒：“最好不要使用有重要用途的银行卡来进行购买加密货币，比如关乎房贷车贷的扣费卡，工资卡，养成专卡专用的习惯。”

但是从政策层面看，政府对于加密货币的态度很明显，“关上闸门，禁止交易”的态度让国内从事加密交易相关的企业，为了躲避政府监管海外注册公司，在国内研发运营，几乎没有例外。

中国政府对于加密货币最新的法案在2019年提出，中国第十三届全国人民代表大会常务委员会召开时批准了一项新法案，该法案为加密货币提供法规。该法规将引入一个新的中央加密货币机构，负责为加密货币活动提供指导，并针对加密货币场景提出适当的政策。 在2020年5月对外公布时，该法案草案中讨论了加密货币技术，其中主要为加密货币技术的开发，哈希算法等技术的使用。

按照当下情况来看，在海南自由贸易区加密货币也是严厉打击的态度，加密货币在中国的合规合法还有很长的路要走。

资料来源：凤凰网

https://finance.ifeng.com/c/7xHOpIMOjQw