反洗钱小百科（第十八期）

嗨，大家好！反洗钱小百科专栏又与大家见面了。本期反洗钱小百科专栏将会跟大家分享一些反洗钱监管资讯与动态。

一、反洗钱监管资讯

（一）金融行动特别工作组（FATF）首届监管者论坛在海南三亚召开

2019年11月11日至12日，由金融行动特别工作组（FATF）主办、中国人民银行组织承办的FATF监管者论坛在海南三亚召开，来自FATF成员、区域性反洗钱组织、国际货币基金组织和世界银行的约110名代表参会。FATF主席、中国人民银行条法司司长刘向民出席论坛并致辞。

论坛全面回顾了当前反洗钱监管面临的挑战，从“风险为本”、“新技术应用”、“国际合作”三个方面交流了各国监管部门工作经验，深入探讨了如何提升反洗钱监管有效性。来自中国、美国、法国、瑞典、西班牙、丹麦、新加坡、中国香港等代表团的代表做了主题发言。此次论坛的组织形式和讨论成果得到与会各方充分肯定。

举办FATF监管者论坛是中国担任FATF主席的重要倡议，并被FATF全会确认为主席工作重点之一，目的是加强各国反洗钱监管部门沟通交流，共同应对洗钱和恐怖融资风险，推动FATF国际标准有效执行。FATF计划在明年4月举办第二次监管者论坛，并于6月全会总结论坛成果。

（二）央行年内开出超900张罚单，反洗钱将持续成为监管重点 

近日，央行副行长范一飞在第八届中国支付清算论坛上表示，2015年以来，面对支付服务市场的各种乱象，央行从监管体制入手转变监管理念，加大检查力度，疏通市场退出通道，让“严监管”常态化为支付服务产业保驾护航。

据《证券日报》记者不完全统计，今年以来截至12月27日，央行36个分支机构开出罚单（按公布时间）超过900张。在处罚对象中，第三方支付机构高频现身。

“与往年相比，今年支付机构的罚单数量和金额都是有增无减。同时，因跨境支付业务而产生的来自外汇管理局的罚单明显增多。一方面反映了第三方支付强监管的态势不变，另一方面反映了跨境支付业务规模的快速上升导致了外汇相关的罚单增加。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示，处罚原因主要集中在支付结算、收单业务、清算业务、反洗钱以及跨境支付的业务方面。

从对支付机构的处罚金额来看，今年最大的一笔罚单由央行上海分行开出。7月12日，央行上海分行发布行政处罚信息显示，迅付信息科技有限公司因违反支付业务规定，被给予警告处分，并没收违法所得968.68万元，处罚款4970.72万元，合计被罚没5939.4万元，同时对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。

也有支付机构年内多次受到处罚，如深圳瑞银信信息技术有限公司，公司分公司因存在违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定的行为、违反反洗钱相关规定、因未按规定落实收单外包业务管理、未按规定落实特约商户资质审核、未按规定落实特约商户档案管理等，年内就先后收到了来自央行青岛市中心支行、央行深圳市中心支行、央行长沙中心支行、央行兰州中心支行的5张罚单。

“第三方支付作为连接个体或商户之间的资金结算桥梁，在交易过程中的地位不言而喻。第三方支付市场的高效、规范发展，既有利于提升交易效率、为实体经济赋能，也能够遏制非法金融活动的发展，使其失去生长必备的土壤环境。”苏筱芮表示。

值得一提的是，央行行长易纲在日前召开的反洗钱工作部际联席会议上表示，要加强反洗钱监管工作统筹协调，进一步完善部际联席会议工作机制，牵头单位与成员单位各负其责，密切配合，以反洗钱国际评估整改为契机，按照反洗钱国际标准和互评估提出的整改建议要求，把需要完成的工作落实到位，把需要补齐的短板尽快补足补好，全面提升我国反洗钱工作水平。

黄大智认为，反洗钱将长时间成为监管的重点，特别是随着跨境支付的双向开放，涉及到的跨境资金流动会更加频繁，反洗钱监管所面临的问题也更加复杂。对支付机构进行严格监管，对于维持金融的稳定有重要的意义。

资料来源：中国人民银行官网、证券日报、新京报网

http://www.pbc.gov.cn/fanxiqianju/135153/135241/135244/3925789/index.html

http://epaper.zqrb.cn/html/2019-12/28/content_548522.htm

二、反洗钱与区块链技术

（一）深圳四部门运用区块链技术搭建信息情报交换平台

11月21日，深圳市税务局、深圳市公安局、深圳海关、中国人民银行深圳市中心支行联合开发的“深圳四部门信息情报交换平台”正式上线。

据介绍，深圳四部门信息情报交换平台充分运用区块链技术，构建四部门互联互通的信息情报交换高速网络，助力提升部门联合办案的打击能力和效率。

中国人民银行深圳中支表示，融入了区块链技术的信息交换平台，一定能够进一步提升深圳四部门在“双打”工作上的信息化水平，进一步提升深圳地区“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”的工作水平。

深圳市税务局局长张国钧表示，深圳四部门将以区块链信息情报交换平台上线为契机，继续发扬良好的合作传统，继续发挥专业的技术优势，联手防范和打击各类涉税违法犯罪活动，共同为规范税收秩序、优化营商环境、推动深圳先行示范区建设、助力粤港澳大湾区建设，以及为维护国家税收安全贡献深圳智慧和力量。

（二）虚拟币存在技术性和经济性缺陷

近日，原中国银行行长、现任中国互联网金融协会区块链研究组组长的李礼辉，在清华大学五道口金融学院“全球资产管理高级研修课程”三期班上，作了以“区块链技术变革与产业创新”为主题的内部交流。李礼辉认为，虚拟币存在技术性和经济性缺陷；数字资产市场理论上有可能建立公平对等、点对点的直接交易机制，从而淡化中介甚至取消中介；数字货币的广泛应用，有可能对传统的金融机构造成颠覆性冲击。

记者：基于区块链技术，在商业模式再造过程中，国内外有哪些案例值得研究？

李礼辉：值得研究的案例不少。IBM、Ripple推出了基于区块链技术的跨境支付服务；香港金管局、中国银行、汇丰银行、东亚银行、恒生银行、渣打银行和德勤联合建立区块链贸易融资平台；美国纳斯达克交易所基于区块链的证券交易系统Linq提供私募股权发行交易服务；世界银行发行基于区块链技术的债券bond-i，在区块链上执行债券的创建、转让、管理流程，记录二级市场交易行为；英国初创公司Electron应用区块链技术搭建分布式电力能源平台。

国内的一些民营机构也做了很多实践，值得研究学习。譬如微众银行建设的“金链盟”开源社区可以应用于金融服务、供应链管理、社会管理、共享经济、物权保护、慈善公益等领域；蚂蚁金服建设“双链通”的区块链平台，形成能够容纳众多参与方、保护数据安全的联盟网络；万向应用区块链技术建设汽车物流和石化物流管理和融资平台。

另外，上海市口岸办、上海海关等机构联合推出上海国际贸易“区块链+”单一窗口平台，改变金融服务旧有模式，也是值得研究的。

记者：虚拟币存在哪些缺陷？

李礼辉：虚拟币依赖的区块链底层技术创新，如果能够突破规模化应用的瓶颈、解决价值稳定问题，才有可能进入大众化的交易和支付场景。目前看，主要有两方面缺陷：技术性缺陷和经济性缺陷。采用“去中心化”的公有区块链架构，海量数据存储需要巨大的空间，数据同步需要高速的网络，各个节点的运行能力需要达标和均衡。无论是比特币，还是以太坊，至今仍然无法解决交易效率和规模化问题，这是技术缺陷；缺乏足够的实体资产支撑和信用背书，价值不稳定，投机性太重。2018年，比特币触底3158美元，比最高价缩水84%，全球虚拟货币总市值由年初的8350亿美元下降到1100亿美元，跌幅接近87%，这是典型的经济性缺陷。

记者：可信任的机构数字币要具备哪些条件？

李礼辉：具有公信力的机构包括金融机构发行的数字币，称为可信任机构数字币。能够成气候的数字币必须是可信任的。法定数字货币因为法定地位和国家主权背书而可信任；其他任何机构的数字币要做到“可信任”，必须具备以下五大品质：具有公众信任机构的信用背书；具有商业价值的客户规模；具有高效可靠的金融交易和支付平台；具有可审计的金融资产支撑；具有行政许可的市场准入。

记者：怎么理解资产数字化？

李礼辉：资产数字化主要指两个方面：一是实体资产数字化。存款、债券、股票、票据、房产等金融资产，在数字资产市场中获得认证、定价并进行交易，实现产权的让渡和转移，酒店、住房、汽车、设备、工具、景点等实体资产，在数字资产市场中获得认证、定价并进行使用权的交易。

二是指数据产权资产化。游戏、音乐、影视、著作、授课等数字化产品的使用权，在数字资产市场中获得认证、定价并进行交易，通过证券化安排，具有收益权，从而具有投资价值的数字产品，在数字资产市场中按份额进行交易，数字资产的所有者可以保留所有权，让渡完整的使用权和份额化的收益权。

记者：资产数字化会有哪些特征？

李礼辉：数字资产市场具有区别于传统金融市场的特性。主要包括以下三个方面：一是交易有可能淡化中介。利用区块链的共识算法、智能合约机制和人工智能的智能定价、智能撮合机制，数字资产市场理论上有可能建立公平对等、点对点的直接交易机制，从而淡化中介甚至取消中介。二是有可能降低交易成本。数字信任可以节约信任成本和信用风险成本，从而降低数字化金融资产的风险定价，对于资产化的数字产品，随着使用权共享范围的扩大，边界交易成本趋零，边际收益率可能直线攀升。三是数字货币有可能成为数字资产市场的价值尺度、支付工具和储存手段。

记者：中国已经把区块链作为自主创新的重要突破口，在发展区块链技术的过程中，应该在哪些地方着重发力？

李礼辉：技术研发和制度创新，一个也不能少。对国外开源程序的广泛应用可能导致技术依赖风险，这就要支持技术创新，力争掌握数字技术主导权。着力研发下一代计算架构，确保数学算法的公正性和正确性，确保数据的隐私性和可靠性，确保数据的全流程全周期安全，同时，确保数学算法的速度和效率。

在制度层面，应该尽快完善关于区块链金融的技术标准、安全规范和认证审核制度；加快数字金融制度建设，抓紧制定区块链金融监管、数字资产市场监管、数字货币监管、法定数字货币发行等数字金融制度。

尤其要重视研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案；在有效防范系统性金融风险的前提下，适当放宽数字金融市场准入，积极探索数字金融业务监管的新模式、新规范；加强国际监管协调，建立数字金融国际监管统一标准。

资料来源：上海证券报、证券日报

http://news.cnstock.com/news,bwkx-201911-4455271.htm

http://www.zqrb.cn/jrjg/hlwjr/2019-12-31/A1577715763077.html