反洗钱小百科（第十七期）

嗨，大家好！反洗钱小百科专栏又与大家见面了。本期反洗钱小百科专栏将会给大家介绍近期国际反洗钱资讯和金融科技对于反洗钱领域的影响。

一、国际反洗钱资讯

（一）开曼群岛加入全球打击洗钱运动

据路透社10月9日报道，开曼群岛政府说，它预计受益所有权的公开登记（这种做法是显示谁是空壳公司幕后老板的关键）将成为国际规范，并将在2023年由欧盟国家实施。

该政府在一份声明中说：“一旦开始施行，我们将推动立法，引入受益所有权信息的公开登记制度。”

声明中说：“虽然我们的管辖权经常受到过度关注，但我们充分重视以下必要性，即确保受益所有权信息得到连贯和有效的登记和交流，以促进合法资本的透明流动。”

倡导反腐的“全球见证”协会说，其他所有的英国海外领地都应采取类似行动。

“全球见证”协会的活动人士娜奥米·赫斯特说：“开曼群岛承诺公布在其境内注册的公司背后的真正老板，这表明企业透明度现在已经成为金融诚信方面的全球标准。”

她说：“其他英国海外领土的大限也要到了，它们今天将感受到压力，必须效仿，并立即宣布自己的计划。”

英国曾表示，开曼群岛和英属维尔京群岛等海外领地必须在2023年年底之前将公司所有权信息公之于众。

今年6月，英国三大皇家属地泽西岛、根西岛和马恩岛表示，它们将采取行动公开披露在其管辖地注册的企业的真实所有权状况。

报道指出，去年，英国警方说，由于英国皇家属地以及海外领地与当局的合作增加，利用复杂的公司结构来隐藏其与资产关系的个人正越来越多地从那些地方迁走。不过，开曼群岛是一个仍在制造问题的目的地。

开曼群岛在9日发表的声明中说，它“拥有支持国际标准以及与其他辖区的税务和执法部门合作的悠久历史”。

（二）洗钱和恐怖主义中使用隐私令牌引发国际性关注

    德国财政部联邦财政部已表示对上涨隐私令牌的关注，由于其与犯罪活动，并跟踪他们的困难关联。

该部于10月19日发布的《 2018-2019年首次洗钱和恐怖主义融资国家风险评估》提供了旨在识别反洗钱（AML）和恐怖主义融资（TF）领域中现有和未来风险的分析。）。除其他挑战外，该报告还研究了出于犯罪目的在暗网中流通的加密货币。

伪匿名令牌与匿名令牌

该报告标记了伪匿名令牌和匿名令牌之间的区别，并指出，假名允许分析公共区块链中的交易并评估可疑活动，而完全匿名的令牌（如Monero（XMR）和Zcash（ZEC））使交易保持不可追踪性因此很容易参与非法活动。

在这方面，该部敦促今后对匿名加密货币进行监督。报告指出，尽管此类代币的市值仍相对较低，但它们在暗网中越来越受欢迎并被接受，最终可能成为比特币（BTC）的真正替代品。

与稳定币和现金相关的风险

根据该报告，TF中的加密资产使用率目前较低。有证据表明在右翼极端主义和伊斯兰主义领域使用了加密资产，但是，没有可靠的证据表明加密货币已被更广泛地用于TF。

据报道，加密货币的波动在某种程度上阻止了其用作支付手段。然而，stablecoins -这是盯住资产或法定货币-可以保证价值的稳定，进而可能导致增加了洗涤和TF风险。该报告进一步写道：

“与使用匿名加密资产相比，现金的使用没有可追踪的足迹并且易于处理，因此可以假设，例如，在恐怖主义融资领域与哈瓦拉一起转移资金汇款服务提供商目前主要通过现金快递公司继续进行。”

10月21日，美国金融犯罪执法网络（FinCEN）主任肯尼思·布兰科（Kenneth Blanco）表示，为加密货币用户提供匿名服务的金融科技公司必须“与其他所有人一样，遵守反洗钱法律。”

（三）瑞典金管局确认瑞典银行涉及2200亿美元洗钱案

当地时间10月28日，瑞典金融服务管理局（FSA）给出了迄今为止最明确的表示：有充分证据表明瑞典银行在丹斯克银行A / S洗钱案中存在严重违法行为，它必须支付高额罚款。

丹斯克银行A / S洗钱案是指在2007年到2015年期间，丹麦丹斯克银行分行在波罗的海地区经手的俄罗斯和其他原苏联国家非居民存款的转移，涉及金额高达2200亿美元，是人类历史上最大的洗钱案之一。卷入该案件的大鱼无数，包括特朗普在2016年总统大选期间的的竞选经理马纳福特以及乌克兰前总统亚努科维奇。

在几十个参与该案的欧洲银行中，除了丹斯克银行，瑞典银行同样令人关注，因为最初的证据表明，有上百亿的洗钱资金是通过瑞典银行转移成功的。

这一丑闻爆发后，瑞典银行CEO Birgitte Bonnesen被解雇，而且宣布将俄罗斯和波罗的海地区的业务全面撤出。

接下来便进入了漫长的调查取证阶段，根据瑞典电视台（SVT）的细节披露，这一过程犹如一部精彩刺激的博弈大片，甚至引发了瑞典金融服务管理局（FSA）多么高级董事的撤资，原因是调查期间与瑞典银行前董事会成员的存在密切关系。这一事件后，本身被定性为“轻度违法”的结果被否决，取而代之的是升级其调查范围的决定。

按照瑞典的金融监管机构的说法，瑞典银行已经做出了承认参与其中的描述，最终的判定结果将在2020年初进行公布。

按照瑞典预防洗钱的法律规定，若出现洗钱违法行为，罚款额度最高为该银行上一年总收入的10％，或者是该银行违反规则所获得的利润的两倍，或者500万欧元。若是严重违法，则处罚额度最高一项。

瑞典银行去年财务报告显示的总收入为442亿瑞典克朗（45.5亿美元），这意味着根据2018年的数字，罚款可能高达44.2亿瑞典克朗（约33亿人民币）。当然，前提是经界定这一数字比其在A / S洗钱案中获利的2倍要低。

相比起这巨额罚款，瑞典银行更希望的是早点结束这漫长的调查过程，因为这一事件只要一天没有结束，就会像乌云一样笼罩在这一瑞典最古老的银行和最大的抵押贷款机构上空——投资者避而远之，业务量持续下降，股票面临严重打击。

值得一提的是，就算FSA给出了最终的裁定，瑞典银行依然会承受折磨——因为美国多个主管部门的调查还在继续。

资料来源：参考消息、复旦大学中国反洗钱研究中心

http://m.ckxx.net/caijing/p/189484.html

http://www.ccamls.org/newsdetail.php?did=35964

http://www.ccamls.org/newsdetail.php?did=35997

二、金融科技助力反洗钱，反洗钱进入互联网创新技术新时期

1、依托金融科技力量，财付通将“反洗钱”进行到底！

    2019年下半年，腾讯金融科技旗下财付通反洗钱团队接到用户有关“出借收款码”的举报。经分析后发现，这是某些组织赌博、色情、诈骗等黑产团伙在利用普通用户账户，分批分量地将赃款洗白。

据了解，黑产团伙利用“网络兼职赚佣金”的利益诱惑，在某平台发布“租码”广告，用户一旦按照要求上传了自己的收款码并缴纳保证金，中介平台会将用户收款二维码供黑产网站使用。之后，黑产团伙浏览黑产网站再按照要求扫描用户收款二维码进行付款，用户即能收到赃款。最后由用户把赃款提现转账到黑产网站银行卡账号，完成任务，赚取佣金。由于这种新型洗钱犯罪方式比较隐蔽，且涉及到的人群众多，警方追踪资金去向时的难度很大。

对于用户来说，极可能会在不知情的情况下沦为违法犯罪活动中洗钱的工具，且出借收款码的行为触犯了国家相关法律法规。根据《刑法》第一百九十一条，为洗钱行为“提供资金账户”，提供账户的人会被立案追诉，最高刑罚是“处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金”。基于以上，用户应警醒自己切勿随意出借收款码，否则会严重影响其账户的安全使用，合法权益也将受到侵害。

一直以来，财付通通过金融科技力量，切实保障着用户的支付安全。在今年1月14日，财付通忙碌了1000个日夜后，终于解决更换支付清算系统面临的难点，全面实现支付请求100%通过网联、银联清算机构合规处理。另外，按照中国人民银行要求的进度，其还完成了账户备付金100%集中交存工作，为移动支付提供安全、可靠的技术支持。

伴随近几年黑产团伙非法洗钱等事态愈演愈烈，腾讯金融科技旗下的财付通能够提供强大的智慧科技力量，精准辨别资金风险漏洞，遏制金融犯罪，同时大大削弱了洗钱行为给用户带来的威胁，保障用户账户使用安全。相信在未来，财付通还将继续利用金融科技力量，充分运用先进的互联网技术及科技，为用户提供更优质、更安全、更可靠的服务和体验。

2、央行正积极打造中国版“监管沙箱”

中国金融四十人论坛等机构共同推出的首届外滩金融峰会10月28日在上海举行，中国人民银行科技司司长李伟在会上表示，央行正积极探索构建监管科技的应用框架，建立健全金融科技监管基本规则体系，打造中国版的监管沙箱，为数字化转型营造良好的正环境。

谈及区块链技术，李伟认为，区块链作为一项重要的新兴技术，在推动数字经济创新发展方面潜力巨大。要深入研究区块链技术，推动区块链与实体经济深度融合，解决中小企业融资难、银行风控难、部门监管难的问题。商业银行数字化转型也要高度重视区块链技术的应用，根据技术特点开发应用场景，加大创李伟认为，推动数字化转型意义重大，是决定未来商业银行核心竞争力的关键之招，然而当前我国商业银行发展过程当中还面临一些问题和挑战:在人才队伍方面，科技人才总量少、占比低，特别是科技的领军人才、尖子人才严重不足。据调查，多数商业银行科技人员占比不足5%；在技术应用方面，科技研发投入还有待提高，技术应用能力还有所欠缺，众多应用场景还亟待挖掘；在数据资源方面，因为标准不统一和部门权限问题，有数不能用；由于业务和技术能力不足的问题，有数不会用；由于制度不健全和随意使用外部数据、违规使用数据，有数就滥用。

“数字化转型难免面临新的风险，要坚持安全为先，坚决守住不发生系统性风险的底线。”李伟认为，商业银行要深入研判新技术的适用性和安全性。充分评估新技术和业务融合的潜在风险，建立健全试错、容错机制，把好安全关口，系牢合规准绳，卡紧应用标尺，防范技术风险向金融领域蔓延。

对于金融信息安全问题，李伟指出，要加强金融信息全生命周期的安全管理，利用标记化、安全多方计算、分布存储等手段，从源头对数据进行脱敏处理，严格控制信息访问权限，严防个人金融信息泄露、篡改和滥用。要强化供应链的安全管理，特别是金融业关键信息基础设施要提前谋划多种技术方案互为备份，避免对单一产品或技术的依赖，培育具有弹性的供应链体系，保障供应链安全。新力度，建立安全保障体系，确保安全有序发展。

资料来源：金融界 中国金融信息网

http://life.jrj.com.cn/2019/09/17120028139535.shtml

http://fintech.xinhua08.com/a/20191028/1894985.shtml