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反洗钱小百科(第十二期)

2018-12-28  阅读次数:  839 字号:

大家好,反洗钱小百科又与大家见面了!在本期小百科中小鹏先重点给大家介绍下近期发布的《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》,再聚焦地下钱庄,给大家讲讲地下钱庄的集中类型和危害。

、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》出台

酝酿了两年的《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》终于出台了。

这次发布的《指引》,除了适用于银行业等六大类金融机构。央行对于反洗钱人员和岗位的规定已经非常具体。

《指引》规定,机构应当任命或授权一名高级管理人员牵头负责洗钱风险管理工作,其有权独立开展工作,直接向董事会报告洗钱风险管理情况。机构应当确保其能够充分获取履职所需的权限和资源,避免可能影响共有效履职的利益冲突。

文件表示,牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的履职能力和职业操守,同时具有五年以上合规或风险管理工作经历,或者具有所在行业十年以上工作经历。机构任命上述高级管理人员,应当按照规定向中国人民银行或当地人民银行备案。

反洗钱人员怎么配备呢?《指引》中也有说明。机构反洗钱资源配置应当与其业务发展相匹配,配备充足的洗钱风险管理人员,其中:反洗钱管理部门应当配备专职洗钱风险管理岗位(反洗钱岗位)人员,业务部门、境内外分支机构及相关附属机构应当根据业务实际和洗钱风险状况配备专职或兼职洗钱风险管理岗位(反洗钱岗位)人员,法人金融机构应当从制度建设、业务审核、风险评估、系统建设、监测分析、合规制裁、案件管理等角度细分洗钱风险管理岗位(反洗钱岗位)。

同时,洗钱风险管理岗位(反洗钱岗位)职级不得低于法人金融机构其他风险管理岗位职级,不得将洗钱风险管理岗位(反洗钱岗位)简单设置为操作类岗位或外包。从事监测分析工作的人员配备应当与本机构的可疑交易甄别分析工作量相匹配。

对于该岗位是专职还是兼职《指引》也有相关表述。专职人员应当具有三年以上金融行业从业经历,专职人员和兼职人员均应当具备必要的履职能力和职业操守。法人金融机构有条件配备专职人员的,不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于80%。

《指引》对全员反洗钱也提出要求,机构应当持续开展各类反洗钱宣传和培训,促进洗钱风险管理文化得到充分传导,全面提高全体员工的反洗钱知识、技能和意识,确保全体员工能够适应所在岗位的反洗钱履职需要。 

央行在反洗钱方面的监管制度体系日趋完善。除修订发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》外,人民银行还研究制定了《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法(试行)》,以法人金融机构为重点,以分类监管为目标,进一步细化和完善评级工作程序和标准;研究制定了《反洗钱行政处罚裁量基准(试行)》,探索实现全国统一的反洗钱行政处罚标准;2016年即开始研究起草《法人义务机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》。

来源:复旦大学中国反洗钱研究中心

http://www.ccamls.org/newsdetail.php?did=34418

 

地下钱庄活动的集中类型和危害

当前较为活跃、危害较大的地下钱庄活动主要有三类,一是从事跨境资金汇兑;二是从事非法买卖外汇活动;三是非法从事资金支付结算业务。

对冲型地下钱庄:从事跨境资金汇兑活动,又称对敲型地下钱庄。主要是不法分子与境外人员相勾结,协助他人进行跨境汇款活动。此类地下钱庄出现较早,如2008年江苏省公安机关经侦部门办理的何某地下钱庄案中,犯罪嫌疑人何某在加拿大等地设立汇款中心,在境内以本人及亲属名义开设大量账户,为客户进行跨境汇款。

外汇兑换型地下钱庄:从事非法买卖外汇活动。不法分子在国内的外汇黑市进行低买高卖,从中赚取汇价。如在“8·12”特大地下钱庄案中,犯罪嫌疑人在广州、北京等地外汇黑市收购外币,然后再乘飞机携带至新疆乌鲁木齐市结汇后,将人民币汇回广州等地用于新一轮的倒卖外汇活动。

转账提现型地下钱庄:非法从事资金支付结算业务的地下钱庄。不法分子以非法获利为目的,通过设立“三无公司”(无实际经营地址、无从业人员和无经营活动),采取网上银行转账等方式协助他人进行非法支付结算活动。

此类犯罪活动操作手法简单、快速,迎合了一些不法分子非法转移资金的需要,2007年以来发案数量呈迅猛增长态势,成为目前最为活跃的地下钱庄形式。

地下钱庄活动不仅影响了合法金融机构正常业务的开展,严重扰乱了我国金融和外汇管理秩序,威胁国家金融安全,而且已成为洗钱分子清洗赃款的重要通道,助长了贪污腐败、走私、贩毒等严重犯罪活动,成为非法集资等经济犯罪以及走私、贩毒、网络赌博、贪污受贿等犯罪活动转移赃款的工具。

一是影响国际收支统计准确性,减少国家外汇收入。地下钱庄在境内收付人民币,在境外收付外汇,并在境内进行本外币的相互划转,变相实现了人民币的可自由兑换。由于地下钱庄的资金交易无法纳入正常的国际收支统计中,导致国际收支数据不能准确反映经济生活的实际情况,影响有关部门对人民币汇率水平等方面的准确判断和分析,从而严重冲击了资本项目外汇管制目标。此外,对外贸易中大量应收外汇通过地下钱庄兑换成人民币,减少了国家的外汇储备,影响国家宏观外汇政策的调整。

二是减少国家税收。一些企业将在国内的人民币经营收入支付给地下钱庄,并在境外收取相应外币,将应纳税收入转移至境外,偷逃税款,给国家税收造成损失。特别是当前一些公司、企业通过转账提现型地下钱庄将对公账户的资金转入个人账户,然后通过虚列支出、虚增成本等手法平账,达到掩盖经营收入、少缴纳应缴税款的目的,致使国家税款严重流失。

三是滋生和助长其他刑事犯罪活动,败坏社会风气。贪污贿赂等犯罪嫌疑人通过地下钱庄进行洗钱,从而得以“合法”占有和使用赃款,助长了腐败活动的蔓延,败坏了社会风气;地下钱庄活动还容易引发绑架、抢劫等刑事犯罪案件,影响社会治安。

资源来源:复旦大学中国反洗钱研究中心

http://www.ccamls.org/newsdetail.php?did=18625

http://www.ccamls.org/newsdetail.php?did=4605

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