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反洗钱小百科(第八期)

2017-11-29  阅读次数:  7924 字号:
反洗钱小百科
大家好,这期的小百科小鹏将会给你送上6个简单的安全小贴士, 并看看《刑法》对洗钱的定义,以期助您在日常生活中远离洗钱风波,同时向大家介绍一下金融机构是怎样开展反洗钱工作的。Are you ready?Let‘s go~~~

6个简单又容易的安全小贴士

1.使用安全可靠的金融机构移动渠道
合法的金融机构移动渠道接受监管,履行反洗钱义务,并对客户和自身负责,同时可以保证客户身份资料和交易信息的安全。

2.主动完成移动渠道身份识别
随着移动金融业务迅速发展,指纹识别、人脸识别、声纹识别等生物识别技术广泛应用,请客户主动完成移动渠道身份识别工作,降低账户风险。

3.不要随意发送身份证照片
不要随意发送电子版身份证及手持身份证照片。移动渠道由于业务的特殊性,可能会产生借用此照片从事非法活动、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动的事情,最终会因为他人的不正当行为导致自己的声誉和信用记录受损等情况发生。

4.不要出租或出借自己的账户等信息
不要出租或出借自己的账户、银行卡和数字证书。金融账户、银行卡和数字证书是洗钱犯罪活动的重要工具和途径,不出租、不出借您的金融账户、银行卡和u盾等既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

5.不要用自己的账户替他人提现
有人受朋友之托或利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。此种行为变向增长了洗钱犯罪活动的气焰,因此请不要用自己的账户替他人提现。

6.远离网络洗钱
举报洗钱活动,维护社会公平正义。每个公民都有举报的义务和权利,所有举报信息将被严格保密。

资料来源:搜狐, http://www.sohu.com/a/165408835_803683, 最后访问时间为2017年11月7日。


《刑法》中的洗钱罪
1.什么是洗钱罪?
个人或单位明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为,被称为洗钱罪。

2.什么是“黑钱”?
一般来说,来源于 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪行为的所得及其产生的收益就是我们俗称的“黑钱”!

3.明知是“黑钱”,行为人从事哪些行为,将可能构成洗钱罪?
1)提供资金账户的;
2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;
3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
4)协助将资金汇往境外的;
5)以其他方式掩饰,隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。


资料来源:《中国人民共和国刑法》第一百九十一条。



金融机构是如何开展反洗钱工作的?

1.为“了解你的客户”为宗旨,开展客户身份识别
金融机构会仔细识别每一位客户的身份证明文件,并对客户的身份背景进行详细的了解,确保客户身份的真实,避免为高风险客户提供金融服务。

2.严格履行“客户身份资料和交易记录保存义务”
对应一定金额标准以上的客户,金融机构将留存与客户信息、交易信息相关的全部身份资料及交易记录,直到交易终止后5年。金融机构可通过回溯审查客户身份,还原客户交易情况,协助国家机关开展洗钱案件调查。

3.开展洗钱风险评估,有效管理风险
金融机构将对客户洗钱风险以及金融机构自身的产品、流程、系统等自身业务中固有的洗钱风险进行评估和管理。对风险较大的客户以及风险较大的业务,金融机构将实施相应的控制措施,进行有效管理,控制风险。

4.上报“大额、可疑交易报告”,提供洗钱案件线索
金融机构将对金额较大的交易往来以及资金来源、流向、交易行为存在异常的交易进行日常的监测和甄别,并向国家反洗钱主管机关报告,提供洗钱案件线索,防范洗钱案件。

5.开展培训宣传,提供从业人员、社会公众反洗钱意识
金融机构对自身从业人员开展专业培训,以确保金融行业从业人员切实履行反洗钱义务。此外,金融机构还经常通过网络媒体等各类渠道,向公众宣传公众防范洗钱风险的各类方法,提高公众反洗钱意识和能力。


资料来源:陆家嘴国泰, https://www.cathaylife.cn/publish/main/217/2016/20161107114350250792714/20161107114350250792714_.html, 最后访问时间为2017年11月7日。

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