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回首2007  再战2008——我的基金投资回顾与计划

周健（天津）

        2007年，我完成了家庭资产的重新规划，具体情况是：股票10%，银行存款5%，商业保险10%，基金75%。其中，基金的投资比例是股票型65%（指数型10%、股票型20%、平衡型35%），债券型20%，货币型15%。盘点一年的基金投资，有得有失，从失误方面来说，对于像“5.30”等行情心理准备不足，对基金认识不深，缺乏信心，盲目赎回，行情好转又再次杀入，回头细算起来，加上申赎手续费，还不如持基不动收益更高。此外，发现申赎不如转换合算。
        通过亲身经历、教训，以及不断摸索、学习，总结了一些投资心得：
        （1）网上买基金好处多。首先，比银行柜台便宜得多，拿鹏华网上直销来说，只有0.6%的申购费，1万元就能省90元（1万×1.5%-1万×0.6%），这对普通工薪家庭来说可是一笔不小的“收入”。其次，网上基金7×24小时交易，让你交易更方便、快捷，不必再去银行排队办理。
        （2）基金转换好处多。第一，非货币型基金之间转换，如果想将鹏华动力换成鹏华价值的话，一般情况是将鹏华动力赎回后再申购鹏华价值，这样就需要支付0.5%的赎回费，加上0.6%的申购费（网上直销，如果银行柜台费用更高），并且需要5个工作日以后才能再次申购，既浪费时间又多交申赎费。而运用转换功能，直接将动力转价值的话，只需要0.5%的赎回费，且T+1个工作日就确认了，既省钱又省时，不会失去“战机”。第二，股票基金转货币型基金。即如果想需要赎回股票型基金，不必直接赎回，而可以先转换成货币型，再赎回，虽然说赎回费用不能省，但它T+1日就可以确认成功，比直接赎回多一天货币基金的收益，虽然是小利，但积少成多，还是不应放过。此外，如果想获利了解基金，在暂时不用或没有更好的投资渠道时，也可先将股票型基金转到货币型上，获取安全收益，待有好的投资项目后在赎回。这里要提醒大家一下，选择基金时就要选基金产品线较全的公司，如鹏华公司从货币、债券至股票型各种类型基金齐全的，这样才能充分发挥转换的优势。
        （3）货币基金优点多。货币基金无风险，具有按天计息、按月滚利、无申赎费用、到帐速度快等特点，可以让它作为日常支出的储备金，它的收益也是活期储蓄的好几倍呀！因此，可以将暂时闲置的资金放在货币基金中。
        对于2008年，美国次贷危机、美国减息、美元贬值，国内全国“两会”、人民币升值、融资融券、股指期货、创业板、北京奥运会等焦点问题将直接影响股市的走向。可以说，今年的股票市场注定将是不平凡的，将是最难预测的一年，这一点从今年一、二月份的股票市场走势就可以看出来了。因此，对今年的走势我持谨慎乐观的态度。对于一个普通工薪家庭来说，投资风险一定要严格控制，我计划今年不对家庭其它资产进行调整，只将重点放在基金市场。
        具体计划如下：第一，2007年配置的股票型基金持有不动。第二，继续坚持定投的一只股票型基金。第三，适当申购一些货币型基金，以备应急之需。第四，将重点配置债券型基金。2007年配置的债券型基金只能投资债券和新股配售，不能参与股票二级市场交易。
        在不增大股票型基金配置的情况下，2008年我更看好鹏华普天债券基金，因为它的投资策略是债券投资比例80-95%，股票投资比例不高于20%，这样一来，选择普天债券就等于同时配置了债券、股票两类基金，而且随着市场的变化，基金经理会合理、及时调配债券与股票的比例，即不用我费心，又不用支付转换费用。此外，如果股票市场出现大的变动时，我也可以主动出击，做到进可以攻（行情大牛，转股票型），退可以守（行情转熊，转货币型）。可谓一举数多，因此这是我的最佳选择。
        以上就是我的基金投资心得与计划，希望能给大家一些启示和帮助，让我们共同再战2008年，再战基金市场，享受投基的乐趣，享受美好生活！